Hoş geldin faizi, bankaların yeni müşteri ya da yeni para çekmek için sunduğu, standart orandan daha yüksek mevduat oranıdır. Kampanya adı bankadan bankaya değişebilir; "ilk hesaba özel", "yeni paraya özel" ya da doğrudan "hoş geldin" ifadeleri sık kullanılır. Ortak noktaları, yüksek oranın belirli bir süre, belirli bir tutar ve belirli şartlarla sınırlı olmasıdır.
Kampanya türleri
Yeni müşteri kampanyası
Bankaya ilk kez müşteri olanlara sunulur. Bazı bankalar "yeni müşteri" tanımına, geçmişte hesabı olup belirli bir süredir işlem yapmayanları da dahil eder. Başvuru çoğu zaman mobil uygulamadan uzaktan müşteri olarak yapılabilir; bu süreci şubeye gitmeden müşteri olma rehberinde anlattık.
Yeni para kampanyası
Mevcut müşterilere de açık olabilir, ancak yalnızca bankaya dışarıdan getirilen tutara uygulanır. Burada kilit kavram "yeni para" tanımıdır.
"Yeni para" ne demek?
Yeni para, genellikle belirli bir referans tarihindeki bakiyenizin üzerine, başka bir bankadan ya da dışarıdan gelen tutardır. Tanım bankaya göre değişse de sık karşılaşılan unsurlar şunlardır:
- Referans tarihi: Bakiyeniz belirli bir günün değeriyle karşılaştırılır. O günden sonra gelen artış yeni para sayılır.
- Kaynak: Bankanın kendi yatırım hesabından, fonlarından ya da diğer ürünlerinden aktarılan tutar genellikle yeni para sayılmaz.
- Toplam bakiye: Bazı bankalar tek hesaba değil, bankadaki toplam varlığınıza bakar. Bir hesaba para yatırıp başka bir hesaptan çekerseniz yeni para oluşmayabilir.
Kampanyaya katılmadan önce, paranızın bu tanıma uyup uymadığını kampanya metninden kontrol etmek, sonradan sürpriz yaşamanızı önler.
Süre ve üst tutar
Hoş geldin oranları neredeyse her zaman iki sınırla gelir:
| Sınır | Anlamı |
|---|---|
| Süre | Yüksek oran yalnızca ilk vade ya da belirli gün sayısı için geçerlidir |
| Üst tutar | Yüksek oran belirli bir tutara kadar uygulanır; aşan kısma standart oran verilir |
| Alt tutar | Bazı kampanyalar ancak belirli bir tutarın üzerinde başlar |
Üst tutarın üzerinde para yatırdığınızda, hesabınızdaki toplam getiri iki farklı oranın ağırlıklı ortalaması olur. Bu durumda ilan edilen oranı değil, gerçekte elde edeceğiniz ortalama oranı dikkate almanız gerekir.
Bir örnekle bakalım. Yüksek oranın belirli bir tutara kadar geçtiğini ve siz bu tutarın iki katını yatırdığınızı varsayın. Paranızın yarısı kampanya oranından, diğer yarısı standart orandan faiz alır. Örnek oranları %45 ve %35 kabul edersek, ortalama getiri %40 civarında kalır. Buradaki oranlar yalnızca mantığı göstermek için seçilmiş yuvarlak örneklerdir.
Kampanya bitince ne olur?
Kampanya süresi dolduğunda hesap genellikle iki yoldan birine gider:
- Standart oranla yenileme: Hesap otomatik yenileme ayarındaysa, o günün standart oranıyla yeni vadeye bağlanır.
- Vadesize aktarım: Otomatik yenileme kapalıysa para vadesiz hesaba geçer ve faiz işlemez.
Standart oran, kampanya oranından belirgin biçimde düşük olabilir. Bu yüzden kampanya bitiş tarihini not etmek ve o gün yeniden karşılaştırma yapmak faydalıdır. Vade sonu seçeneklerini vadeli hesap rehberinde ayrıntılı anlattık.
Dikkat edilecekler
- İlan edilen oranın koşullarını okuyun. Yüksek oran, belirli bir vade, tutar ya da ürün kullanımı şartına bağlı olabilir.
- Net getiriyle karşılaştırın. Stopaj kampanya oranından da kesilir; 6 aya kadar vadelerde %17,5 uygulanır. Net sonucu mevduat hesaplayıcısında görebilirsiniz.
- Kısa süreyi hesaba katın. 32 günlük yüksek bir oran, sonrasında düşük standart orana dönüyorsa, daha uzun vadeli ve sabit bir oran toplamda daha iyi sonuç verebilir.
- Vade bozma kuralına bakın. Kampanyalı hesapta erken çekim, kazanılmış faizin kaybına yol açabilir. Ayrıntılar vade bozma rehberinde.
- Güvence limitine bakın. Yüksek oran için tüm birikimi tek bankaya taşımadan önce 1.200.000 TL olan güvence limitini göz önünde tutun.
Kampanyadan kampanyaya geçmek
Bazı tasarruf sahipleri, bir bankadaki kampanya bittiğinde parayı başka bir bankanın yeni kampanyasına taşır. Bu yöntem getiriyi artırabilir, ancak her geçişin bir maliyeti vardır: yeni hesap açma süreci, havale ya da EFT saatleri nedeniyle paranın bir iki gün faizsiz kalması ve birden fazla bankayı takip etme yükü.
Geçişi planlarken paranın eski bankadan çıktığı gün ile yeni hesapta vadeye bağlandığı gün arasındaki boşluğu en aza indirmeye çalışın. Ayrıca yeni bankanın "yeni müşteri" tanımına hâlâ uyup uymadığınızı kontrol edin; daha önce aynı bankada kampanyadan yararlandıysanız tekrar katılamayabilirsiniz.
Güncel kampanyaları takip etmek
Bankalar hoş geldin kampanyalarını sık günceller; bazıları birkaç hafta sürer. Güncel kampanyaları süre ve tutar sınırlarıyla birlikte hoş geldin faizi sayfasında görebilirsiniz. Kampanya oranlarındaki değişikliklerden haberdar olmak için faiz alarmı kurabilirsiniz.
Bu yazı bilgilendirme amaçlıdır; bağlayıcı koşullar için bankanızın güncel ürün sözleşmesine bakın.